南宁房贷年龄延至80岁引热议 律师解读3个焦点问题

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据媒体报道，2月14日，杭州已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁。目前多数银行执行的政策是不超过65周岁或70周岁。其中一位贷款经理表示，该新政是年后开始执行的，还有一些附加条件，比如购房者征信、核实收入流水是否满足贷款要求。另一位贷款经理提到，“如果老人达不到年限要求，可以让子女做担保。”

早在两天前，广西南宁有楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，引发广泛关注。据南宁当地媒体报道，2月12日，一家广西本土房企位于南宁市五象新区的楼盘打出“再添利好，购房贷款年龄最长可到80岁”的宣传标语。该楼盘置业顾问称，楼盘与中信银行合作推出了该项房贷政策，只要征信正常，男女购房者均可享受。

另有媒体报道称，中信银行南宁某网点个贷部经理回复称，确实有这一政策，但还在预热阶段，没有正式推出。当天，大唐地产、龙光地产、银光地产、绿地集团等多家房企的相关营销负责人均称已知悉该项政策，个别房企明确表示“已在跟进”，近期旗下多个主力楼盘将与合作银行推出类似房贷政策。

但是，也有南宁市某银行业内人士称，其所在的银行于去年12月30日已经执行该政策，即住房按揭贷款的借款人年龄期限与贷款期限的总和不能够超过80年。

对此，乐居采访到北京金诉律师事务所主任王玉臣律师，就如何看待“南宁还房贷年龄期限可延长至80岁”这一现象，王律表示：这个是当地为了促进购房而采取的一种松绑政策，从银行贷款的角度延长还款时间，降低每个月的还贷压力，同时还能让更多年龄偏高的人群加入房贷大军当中。但是，这种做法有利有弊，作为购房人还是要慎重选择。

此外，王律还补充道：一般来说，到了60岁，70岁以后，很多人基本上就没有了工作能力，只能靠子女养老或者社保等方式养老。这个时候，老人的资金支付能力其实是相对不佳的，一方面可能会影响到自己老年的生活品质，继续背着房贷大山，给银行打工到生命最后一刻。另一方面，相关的风险可能会转移到子女身上，增加子女的经济压力。

如果放开年龄限制，一旦购房人去世了，房贷还没有还清，应该怎么办呢？王律回复说：这种一般分两类，一类是有担保人，如果是年龄偏大的，一般银行都会要求有担保人。一类是没有担保人的。如果有担保人，那么如果借款人没有活到80岁，在借款人去世后，可以先就借款人的遗产进行清偿，或者由继承人继续还贷。当没有遗产可以清偿或者无继承人偿还时，银行可以要求担保人承担清偿责任或者直接依约要求担保人承担担保义务。如果没有担保人，则只能就借款人的遗产进行清偿，或找借款人的继承人清偿。当继承人不愿意继承遗产和债务时，银行就不能再让继承人清偿，债权就无法实现了。

对于房贷年龄期限延长这一政策，对消费者有哪些建议？王律给出以下参考意见：作为消费者，首先还是要慎重选择这种方式，对于一部分的购房人，选择这种方式购房很可能是因为自己眼下的资金能力不足。这个时候选择购房本身就有一定的风险，毕竟房住不炒，房产去资本化已经成为一种大趋势。而且国家也在大力提倡“租售并举”，购房一定量力而行，理性判断。

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文章来源:乐居买房

关键词： 按揭贷款 个人住房贷款