等额本金法和等额本息法有什么区别？还房贷选择哪个合适？

1、什么是等额本金？

等额本金就是指在还款期内把贷款总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。

简单来说，就是每月还的本金相同，利息逐月递减，月还款数也就递减。

【资料图】

以这种方式贷款的借款人起初还款压力较大，但是随着时间的推移每月还款数也越来越少。

2、什么是等额本息？

等额本息指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。

因为每个月的还款数不变，所以刚开始还的时候，利息占的比例大，那本金占的就相对会小一些，因此总的利息也会更加地多一些。

3、等额本金和等额本息的利弊

等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金（贷款余额）计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

优点：相对于等额本息的总利息较少。还款金额每月递减，后期越还越轻松。

缺点：前期还款压力较大。

等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

优点：每月还款额相同，方便安排收支。

缺点：需要付出更多的利息。

4、选择等额本金还是等额本息还房贷？

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以此法适合在前段时间还款能力强的贷款人，一些年纪稍大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

等额本息每月的还款额度相同，所以比较适合有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，随着职场年限的增加，收入会增加，这类人如果选择等额本金法的话，前期的还款压力太大了。

提醒：如果贷款时你不主动提出采用等额本金法的话，银行会默认给你等额本息法，因为这样银行可以获得更多的利息。

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